保险进步和人口进步息息有关,人口结构情况对保险进步有要紧影响。在国内人口再生产转变过程中,人口结构发生了较大变化,这种变化势必影响到国内保险业的进步。下文是学习啦我们为大伙搜集收拾的关于保险的论文的内容，欢迎大伙阅读参考!
保险的论文篇1
浅析产品保险价格的构成及影响原因
摘 要：产品保险就是保险公司为个人、企业和任何风险状况，预先与客人订立的用资金和其他方法承担风险的合约。产品保险价格是由保险产品的价值决定的，产品保险价格一直围绕产品价值上下波动，产品保险的价格由纯保险费率、附加费率和安全费率三部分构成。在此基础上剖析了影响产品保险价格的很多原因。
关键字：产品保险;价格构成;影响原因
伴随市场经济的进步，角逐机制的引入，社会风险也增大了。愈加多的人把钱用来投资、买股票等等，这也加强了风险的力度。在这过程中，大家逐步有了危机意识。为了更好地保证我们的财产、生命安全等等，保险的类型也愈加多。在适应年代进步和买家需要的状况下，出现了一种产品保险。
1、产品保险
1.保险。
产品就是用以交换的劳动商品，它凝结了人类劳动。产品保险第一是产品，它在市场上流通交易，但它又不同于普通的产品。“保险，是指投保人依据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所导致的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为”。保险有不少专业术语，如保险人、投保人，这是保险合同的双方，有时投保人就是被保险人和受益人，有时并非如此，保单受益人可能不是投保人，也或者是包含投保人在内的其他好多人。除此之外，如“保险标的”就是指保险的对象。财产保险的标的就是被保险的财产;人身保险的标的就是被保险人的生命安全;产品保险的标的就是被保险的产品等等。“保险费率”是指投保人要交的保险费与保险金额的比率，就是保险价格，一般以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示。保险在社会中有非常强大的功能，它不只为单独的个体在抵抗风险时提供强大支撑，同时是大型企业进步的有力后盾。保险可以看成是一种风险管理的方案，也可以说是对社会经济的有力保障，同时它还具备肯定的法律效力。
2.产品保险。
“产品保险就是保险公司为个人、企业和任何风险状况，预先与客人订立的用资金和其他方法承担风险的合约”。一些大型公司、企业在销售商品时为了让买家买的放心，向保险公司对我们的商品投保，如此不只对商品水平有了保证，同时一旦出现有损买家利益的状况，买家可以向保险公司提出补偿，使自己损失减小到最低。但在购买时必须要注意，产品保险有自己的特征，那就是其除外责任。这就是保险公司在权衡责任范围时尽可能的使自己免受损害，避开承担太大的风险，导致企业的运营困难。
除外责任顾名思义就是将一些责任列为保险公司不承担偿付责任的范围，有些时候在产品保单里明确指明保险公司不负责赔偿的责任，有时并没注明言外之意就是没标明的责任是除外责任，出了这方面的事故保险公司是可以不承担其责任的。因为产品保险的这一特征，就需要保民在购买时仔细认真的阅读其所保范围，还要看了解其除外责任。避开在发生损失后产生一些非必须的矛盾。保险公司是以盈利为目的的，尽管它的存在就是最大化的为保民减少风险，然而保险公司自己也需要运营，它的资金从何而来，公司如何进步壮大，这类都是保险公司要考虑的原因，因此它不可能将全部的风险自己来承担，这也是不现实的。除外责任就是保险公司考虑自己风险后做出的选择。
2、产品保险的价格
产品保险和其它险种一样，也有保险价格。保险费率就是大家说的保险价格，简而言之就是投保人向保险公司所交的保险成本。这是一种双向的利益关系，就像产品的用法价值和价值一样，购买者要想得到产品的用法价值就需要支付肯定的价值，而产品持有者为了得到价值就要让渡其用价值，二者不可兼得。投保人在合同约定的范围内假如出现经济损失的状况，就能向保险公司提出经济补偿，减少我们的损失。同样的保险公司作为一个盈利机构，也要保持运转和收益，向投保人收取肯定的成本。在保险市场机制中，价值规律、供应求购规律、角逐规律一同发挥着用途。在市场经济下，价值规律一直发挥着我们的用途，产品保险价格也是由保险产品的价值决定的，无论是多少钱都要受价值的影响，产品保险价格一直围绕产品价值上下波动，而价格上下波动的原因主要源自两大原因：一是供应求购关系的变化，二是角逐的激烈。价值、供应求购关系、角逐三者是刺激价格升降的非常重要理由。事实上，保险公司计算的保险价格和实质的价格是有出入的，这也证实了外部原因对价格的影响。
产品保险价格有两种主要的表现渠道：一种是企业、公司向保险公司为我们的商品投保，这是企业、公司和保险公司之间进行的直接投保，但买家是间接付出了保险费。这种情况就是产品保险的价格是计算在产品价格里面的，也就是说产品实质市场价格已经是包括了保险价格在内的，而事实上买家对保险价格的计算是不了解的，甚至有些根本不了解产品是投了险的。尽管存在这种隐患，但这无形中对企业的商品水平、信用等起到督促和勉励有哪些用途，同时这种产品保险既能为企业减轻可能面对的负担，同时有效地维护了买家的利益。在购买时买家更倾向于参保的产品，买的放心，提升了产品在同行业中的竞争优势。另一种就是投保人自己直接和保险人打造一种合约的关系，投保人通过缴纳肯定的保险费来确定自己商品等的安全。譬如目前时尚的淘宝购物，在提交订单时总会出现如此一行字：“是不是加运险费”，只须点击支付几角钱，在购买的产品出现理由时可以向卖家索要相应的赔偿，也不会产生各种非必须的纠纷。
以上讲解了产品保险价格由产品价值决定，同时与供应求购关系、角逐等有非常大关系，同时列举了产品保险价格的两种表现形式。到底产品保险价格是如何计算的、由什么构成是下面探讨的原因了。
3、产品保险价格的构成
“保险费率”是指投保人要交的保险费与保险金额的比率，就是保险价格，一般以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示。保险费率通常由纯保险费率和附加费率两部分组成。一般情况下，大家将由纯保险费率和附加费率两部分组成的费率称为毛费率。纯保险费率也称净费率，是保险费率的主要部分，它是依据损失概率确定的。按纯费率收取的保险费叫纯保费，它用于保险事故发生后对被保险人进行赔偿和给付。附加费率是保险费率的次要部分，根据附加费率收取的保险费叫附加保费。它是以保险人的营业成本为基础计算的，用于保险人的业务成本支出、手续费支出与提供部分保险收益等。产品保险价格也不例外，它也包含纯保险费率和附加费率，当然作为一种特殊的保险形式，它还有一种安全费率。因此，产品保险的价格由纯保险费率、附加费率和安全费率三部分构成。
1.纯保险费率。
纯保险费率即纯费率，也叫净费率，它是产品保险价格中的主要部分。纯费率是依据损失概率确定的，相应的根据这种费率所收的保险费就是纯保费，用于保险事故发生后对被保险人进行赔偿。这类成本是真的完全用到投保人身上的，也是保险公司承诺的在自己补偿范围里的义务。
2.附加费率。
“附加费率是产品保险价格的另一部分，根据附加费率收取的保险费叫附加保费。它是以保险人的营业成本为基础计算的，用于保险人的业务成本支出、手续费支出与提供部分保险收益等”。先不论保险企业的盈利性目的，作为一个正常的公司需要职员、机器设施，公司需要正常运转，都需要很多的资金，要想提升公司效益，还要培训职员、给职员一些红利等等，这都不能离开资金。这类资金从何而来?这就是保险的一个要紧的筹资功能，它把投保人的保险成本于企业的运营走转资金，如此既活跃了市场，又稳定了公司，对投保人来讲也是有好处的。
3.安全费率。
不论对保险人还是投保人，看中的是安全二字。假如在某一段时期集中出现意料之外风险，超越了保险企业的偿付能力，非常可能导致公司经营的困难和风险，同时也给投保人带来灾难。因此，为了确保保险公司财务的稳定和安全，尽量的降低意料之外风险的损失，在产品保险价格中包括了安全费率。
以上论述了产品保险价格到底从何而来，它是由三个部分构成的，其影响原因也是海量的。
4、影响产品保险价格的原因
影响产品保险价格的原因有方方面面，主要从以下几个方面进行剖析：
1.从市场的角度来讲。
在保险市场机制中，价值规律、供应求购规律、角逐规律三大规律一同发挥着用途。产品保险价格也是由保险产品的价值决定的，无论是多少钱都要受价值的影响，产品保险价格一直围绕产品价值上下波动，而价格上下波动的原因主要源自两大原因：一是供应求购关系的变化，二是角逐的激烈。价值、供应求购关系、角逐三者是刺激价格升降的非常重要理由。产品保险之所以出现是大家的需要，假如单个的个体不拥有承担巨大风险的能力而社会进步又使他们不能不面对一定量上的风险时，他们就需要依赖一个更有保障的后盾，能把经济损失减小到最少。保险就承担起了这一角色，当然也是大众对产品保险的需要，伴随需要的增加，产品保险费率就会发生变化。除此之外，产品保险行业良性角逐对产品保险费率也会有所影响。角逐越激烈，保险成本相对就会降低，如此会吸引更多的投保人，从而扩大消费人群。
2.从保险的主体来讲。简要的来讲，保险的主体就是保险人和投保人。
在投保时，保民看中的就是安全、信用。第一，一个经营好、规模非常大并且具备业界好评的保险公司总是是保民选择的对象，吸引很多投保人前来，买家增加了，保险公司收益愈加好。公司就有多余的精力来实行降价活动，减少产品保险费率，进而确保更多的消费人群成为公司顾客。如此做并不会使公司收益降低，反而更有益于保险公司进步。第二，附加费率也是构成产品保险费率的一个要紧部分。
附加保费主如果用于保险人的业务成本支出、手续费支出与其他保险收益等，假如保险公司可以提升保险人的个人素质，加大业务技能培训，提升保险人工作效率，如此就能缩短工作时间同时降低很多额外的成本支出，附加保费相应的降低，在其它要点肯定的状况下，那样产品保险价格就会降低，也达到了保险企业的目的。第三，产品保险费率的大小也与保险公司所承担的赔偿金额大小有关。产品风险越大，保险公司所要承担的风险赔偿金额越多，当然投保人需要缴纳的保险费也会高中一年级点，所以产品保险费率也比较高。反之，产品保险费率就低。
对投保人而言，保险公司出于安全考虑，对第一次投保的可能采取较高中一年级点的产品保险费率，伴随投保人信用的增加，会渐渐减少这个费率，给以打折。所以投保人自己的素养和管理能力也是影响产品保险费率的原因。
3.从保险的对象来讲。
因为产品保险的对象千差万别，它们的架构、性质、影响原因都大不同，所以承担风险的程度就会不同，像一些小型的产品买卖存在的风险较小，因而产品保险费率就低。但一些意料之外风险系数较高的譬如游轮、货轮等遇见强暴风和海啸等等，这样的情况下保险公司会提前依据所保对象的风险原因拟定适合的产品保险费率。因此，依据保险对象所面对的风险系数的不同，产品保险费率也会不同。除此之外，保险对象的损失状况不同，产品保险价格也不同。
除去上述三方面外，影响产品保险价格的还有国家有关保险的政策，譬如国家采取方法减少农业保险费率，让更多的农民享受国家政策的打折，保障农民利益。另外，货币价值和其他产品价格也会干扰产品保险价格。
参考文献：
[1]张祖荣.农业保险的价格构成与保费补贴比率的确定[J].财政研究，2012.
[2]黄绍涛.保险产品价格的构成及影响原因剖析[J].价格月刊，1993.
[3]姚一明.产品保险理赔中应注意的几个理由[J].产品储运与保养维护，1995.
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