投资理财，就是维系着一家老小的幸福生活，虽说干预到只不过三钱的问题：挣钱、烧钱、钱生钱，但实质做起来却困难，特别对已成家的工薪家庭来讲，个人投资理财就看上去非常重要。投资理财说难亦难，说易亦易，从家庭财务的实质出发，打造合适自己家庭的理财规划，就看上去很容易了。
怎么样做好个人投资理财规划
一般来讲，人既是生产者，又是买家。可是人作为买家的时长要远远超越作为生产者的时长，那样怎么样借助有限的劳动收入来满足家庭整个生命周期的消费需要，是每一个家庭都需要面对的要紧课题。而解决该问题的一剂良药就是进行科学化、系统化的个人投资理财规划，或有限的劳动收入转化为可持续性的资产性收入。
具体来讲，个人投资理财就是指依据家庭风险偏好、财务情况和短中长期的投资理财目的，将家庭财产进行合理地配置，管理好整个家庭生命周期中的流动性，以达成家庭财产的有效借助，满足生活各阶段的消费需要。
家庭周期辨别
在个人投资理财过程中，家庭所处生命周期是个人投资理财规划的要紧考虑原因，由于不一样的家庭生命周期会关系到家庭收入支出情况、风险承受能力、家庭责任及投资期限等其他原因的变化，进而影响到该阶段的个人投资理财需要与特点。通常来讲，家庭生命周期将分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期及退休期这几个阶段。
▎单身期
在单身期中，个人专心于搭建事业基础，收入较低但增长速度较快，财务开支通常以平时性支出为主，不需要承担家庭责任，所以说在该阶段，个人投资理财主要以积累组建家庭资金和创业资金为主，保险保障需要较低。
▎家庭形成期
在家庭形成期中，收入水平有所提升，已有肯定的家庭财产，但因为刚组建新的家庭，要考虑购房、家庭建设等大额支出的准备，同时需要承担肯定的家庭责任，所以在该阶段需要寻求稳健的投资途径及打造基础的家庭保险保障。
▎家庭成长期
在家庭成长期中，收入水平稳定增长，家庭财富飞速积累，随着着孩子的出生，不只要承担家庭医疗保健、购房还贷等支出，还要考虑将来子女教育金及养老金的准备。
但因为其周期较长，通常为15-20年时间，家庭可以考虑将部分资金投资于期限较长的资产类别，既能平滑投资过程中的风险，又能使资产价值通过时间得到有效提高，进而获得长期稳健的累计投资收益;同时因为该阶段承担较高的家庭责任，所以家庭拥有较高的保险保障需要。
▎家庭成熟期
在家庭成熟期中，个人收入水平稳定在较高水平，投资理财目的以家庭财产与养老金的保值增值为主，子女已参加工作，离退休尚有一些时限，要通过稳健的投资途径，积累子女创业资金、婚嫁基金和个人的养老金、医疗保健等成本。
▎退休期
在退休期中，家庭收入较低，且家庭财产渐渐降低，投资理财目的以确保家庭财产安全为主，合理安排各项开支，保证退休后的医疗成本、保健成本和各项生活成本，确保养老生活品质。
选择合适家庭
生命周期阶段的理财小技巧
在明确个人投资理财需要和特点之后，就需要将家庭财产进行合理地配置，选择合适的资产种类及投资品种。
特点的资产类别，才不会面临短期流动性紧张或者长期收益性损失的情况。
▎短、中、长期投资理财目的
短期投资理财目的的达成可以选择安全性和流动性较高的资产类别，其收益稳定，且可以满足家庭短期流动性需要;
中期和长期投资理财目的的达成可以借助其时间优势，选择收益性和风险性较高的资产种类，用时间来平滑投资风险及获得资产的价值提高。
所以在选择资产种类时，应充分考虑其资本增长水平、现金收入状况、风险情况及流动性，同时还需关注其税收入支出出状况、易管理性及购买本钱。
▎不相同种类型资产配置
第二，在资产配置中要达成资产的多元化，在各类资产之间进行风险分散，主要可以考虑固定收益证券、股票、现金类资产、房产、另类资产、保险类资产、国外资产等资产种类：
固定收益证券通常能获得高于现金类资产的回报率，有较强的流动性，且波动性较低，但其也遭到货币市场环境及信用环境的影响，同时也会出现购买力风险;
股票投资拥有较高的经济参与度，能一定量上抵御通货膨胀，有获得较高投资收益的可能性，其风险性在于较高的市场波动性、某些特定市场环境中较弱的收益表现;
现金类资产主如果满足家庭对资金流动性的需要，只不过收益性较低;
房产投资能带来稳定的现金流回报，拥有肯定的防御性特点，假如投资标的筛选得当，还有获得较大回报空间的可能性，但需要有较高的投入，且变现能力较弱;
另类资产中的私募股权投资可以带来较高的超额投资收益，且与其他大部分资产类型都有着较低的有关性，帮助投资组合达成资产的多元化，获得长期稳健的投资收益;
保险资产是可以贯穿每个生命周期的投资品种，拥有风险保障及储蓄投资、税务谋划、资产传承的功能，为家庭资产搭建有效的安全防护网;
国外资产可以享受国外资产管理市场的红利，还可以对冲汇率风险，把握投资机会。
所以说多元化的投资组合可以平滑投资风险，获得稳健投资收益及持续性的现金流。
怎么样拟定个人投资理财规划策略?
投资理财返利值得投讯：个人投资理财不同于个人投资理财的地方在于，考虑的原因更多，家庭规划和个人规划是不同的，不是追求投资收益最大化的行为，而应该是一份涉及一生的财务规划。那样怎么样拟定个人投资理财规划策略?
家庭阶段通常可以划分为四个阶段。从年龄角度讲，形成期就是25-35岁，成长期就是35-55岁，成熟期就是50-65岁，衰老期就是60-90岁。
1、第一个阶段叫做形成期。显著特点是从双方结成夫妻，共度生活，到有子女出生前这期间。这个阶段重点在学习投资，概要投资理财经验。
2、第二个阶段是成长期。成长期是子女出生到独立，也就是能参加工作自己赚钱养活自己了。这个阶段投资理财关键字是稳定，防止高风险的理财。
3、第三个阶段是成熟期。这个阶段子女已经独立，我们的事业也到了顶峰，收入各方面都很好。投资理财关键字为多点开花各种投资方法都可以涉猎进行尝试。
4、家庭衰退期。这个时期是指夫妻双方都已经退休，没更多的收入来源，就是养老阶段。这个阶段投资理财的关键字是什么呢?稳重，防止高风险，这个阶段和第二个阶段有点类似。
投资方面，建议采取组合投资方案，除房地产投资和直接投资金融商品外，还应降低高风险的投资，降低损失。如股票50万元，现在已亏了20万元，应立即改变投资方案，可以选择一些比较稳健的投资方法。另外活期利息比较低，90万元假如购买一些高收益的理财项目，收益是翻倍，譬如点对点理财项目，平均年化收益率通常在10%左右;完整的理财计划中，应该包含：财务情况剖析、风险偏好，生活目的;现金管理、风险、投资、子女教育规、税务、房地产、退休和财产传承规划等，规划个人投资理财策略要与具体状况相结合，不一样的家庭状况包含不一样的家庭阶段、不一样的家庭收入支出、不一样的家庭职员组合等等。
个人投资理财规划
统计家庭资产
目的是为了可以更好地管理家庭资产，对自己家庭资产做到心中有数，以便将来可以开源节流。家庭资产的统计，主要包含房地产、家具和家庭电器等，统计一下这类数目，假如能把价格记下来也是最好，如此可以了解的认知到买这类东西花了什么价格。
统计家庭收入
目的是为了更够更好地管理家庭的收入。收入主要包含每一个月的薪酬、房子租金、兼职收入、公司奖金等纯现金的收入，与银行存款，这类也都是需要统计在内的。对于家庭来讲，现金和银行存款才是每一个月实质可用的钱。
统计家庭支出
目的是为了可以充分知道每一分钱都流向了什么地方。家庭支出主要包含了6个方面：固定性支出，如房贷，各种保险费等等;必需性支出，如水电煤气费、通讯费、交通费等;生活费支出，油盐酱醋、水果、零食等;教育支出，培训费、孩子上学费;家庭医疗支出与其他方面的各项支出。家庭支出涉及的范围比较广，建议可以天天记账，每月进行一个概要并与预算进行比较，尽量地不产生超支行为，特殊状况下可以增加预算。
拟定生活支出预算
目的是为了让每一分钱都可以用到实处，做到明了解白烧钱，同时也改掉自己大手大脚烧钱的习惯。在拟定预算的时候，尽量地放宽一些支出，譬如自己的营养费、伙食费等方面的支出可以多放宽一些。
打造预算开支和投资理财账户
每月家庭收入，建议打造两个账户：预算开支账户、投资理财账户。每月家庭预算开支账户可存活期，或购买货币基金、网络孩子类等有关安全便捷的商品，年化收益均在4%左右，也能随用随取。这部分资金是绝对不可以进行任何投资的，要保障家庭基本的生活。
对于家庭来讲，投资理财的重要程度不言而喻，只有家庭的资金安全和家人的健康都得到了保障，大家才能安心地去工作挣钱。
